Question

面对我国居民的储蓄存款余额一直居高不下的状况，出现了以下三种考虑。第一，居民会考虑什么样的存款方式才适合自己；第二，商业银行会考虑怎样才能让这些存款寻找到适合的投资对象；第三，国家会考虑如何发挥储蓄存款所应有的功能。

(1)居民选择储蓄方式的立足点是什么？居民应该如何根据自身需要选择适当的储蓄方式？

(2)商业银行开展贷款业务的立足点是什么？商业银行应该如何选择适当的贷款对象？

(3)国家更好地发挥储蓄存款功能的立足点是什么？国家应该用怎样的手段达到相应的目的？

Answer

(1)立足点：居民选择储蓄方式的立足点是实现收益的最大化和风险的最小化。

如何选择：活期存款流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储；定期存款存期长，比较固定，积累性强，适合人民群众集结余款和积少成多的大宗用款的存储需要。

(2)立足点：商业银行开展贷款业务的立足点是实现利润的最大化。

如何选择：商业银行的贷款从贷款对象看主要有工商业贷款和消费贷款。贷款时，银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。

(3)立足点：国家发挥储蓄存款功能的立足点是能够促进经济的健康发展和人民生活水平的稳步提高。

如何达到：国家可以运用利率手段，在必要的时候，针对不同的情况提高或者降低存贷款利率。

【解析】（1）居民选择储蓄方式的立足点是什么？居民应该如何根据自身需要选择适当的储蓄方式？

居民选择储蓄方式的立足点是实现收益的最大化和风险的最小化。

首先居民应清楚储蓄包括活期储蓄和定期储蓄两类，应知道每种方式的特点，根据自身实际选择。如活期存款流动性强、灵活方便，适合个人日常生活富余资金的存储；定期存款存期长，比较固定，积累性强，适合居民结合余款和积少成多的大宗用款的存储需要。

(2) 商业银行开展贷款业务的立足点是什么？商业银行应该如何选择适当的贷款对象？

立足点：商业银行开展贷款业务的立足点是实现利润的最大化。

贷款业务是商业银行的主体业务，是银行利润的主要来源。所以在贷款时，银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款，以减少风险。

(3) 国家更好地发挥储蓄存款功能的立足点是什么？国家应该用怎样的手段达到相应的目的？

本题的主体是国家而不是储户，国家的立足点是促进经济的健康发展和人民生活水平的稳步提高。

国家可通过实施货币政策，通过利率的调整调节货币的流向以达到相应的目的。