Question

2015年1月份CPI同比上升0.8%，为2009年以来的最低升幅，中国人民银行决定，自2015年3月1日起下调金融机构人民币存贷款基准利率0.25个百分点（除活期存款以外），同时将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍。

表一：利率政策调整对存贷利率差的影响（以定期一年存贷款为例）

	存款年利率	贷款年利率	存贷利率差
基准利率	2.5%	5.35%	2.85%
存款利率上浮30%后	3.25%	5.35%	A

表二：利率政策调整前后，部分商业银行定期一年存款利率

	工商银行	建设银行	江苏银行	浦发银行	最大利率差
调整前	3.25%	3.25%	3.3%	3.3%	0.05%
调整后	2.75%	2.9%	3.25%	3%	B

2015年3月12日，央行行长周小川表示，存款保险制度将于上半年出台，而存款利率上限也有望于今年放开。利率市场化后，将导致商业银行无论在资产端还是负债端都要差异化经营，过去那种“躺”着就能赚钱的时代将一去不复返了。

结合材料,运用经济生活知识,回答下列问题：

（1）将表一、二中的A、B两处数据补充完整，并概括表一、二中的经济信息。（4分）

（2）面对利率市场化的趋势，储户和商业银行应如何应对？（8分）

Answer

（1）A：2.1%；B：0.5%。（2分）金融机构存款利率浮动区间的上限调整后，存贷利率差变小，利润空间变小；（1分）商业银行间，定期一年存款利率差变大，存款竞争越来越激烈。（1分）

（2）面对利率市场化的趋势，储户要兼顾风险和收益，注意投资方式多元化。（2分）商业银行，要增强竞争意识和风险意识；（2分）转变经营模式，提高服务质量，树立良好的信誉和企业形象；（2分）要尊重和利用市场规律，创新金融业务。（2分）

【解析】

试题分析：

（1）本设问包含两个问题，要注意审题。第一问：首先将表格补充完整，表一计算存款利率上浮30%后，存贷利率差，就是贷款利率减去存款利率，即： 5.35%-3.25%=2.1%；表二计算最大利率差，就是用最高利率减去最低利率，即：3.25%-2.75%=0.5%。第二问：概括表一、表二的经济信息，要分点作答。表一说明存款利率浮动区间的上限调整后，存贷利率差变小，金融机构利润空间变小；表二表明商业银行间，定期一年存款利率差变大，存款竞争越来越激烈。

（2）本题属于措施类主观试题，设问中给出两个主体：储户和商业银行，要站在不同角度组织答案。储户角度：利率市场化使存贷款利率具有上下浮动的空间，储蓄作为一种投资方式，一定要考虑风险和收益，要注意投资多元化。商业银行角度：面对利率市场化的趋势，金融机构之间的竞争越来越激烈，要增强竞争意识和风险意识；要遵循市场规律，创新金融业务；要适应发展形势，转变经营模式，提高服务质量，诚信经营，树立良好的信誉和形象。总之，商业银行作为企业，学生可以结合企业成功经营的要素等知识思考，结合材料组织并丰富答案即可。

考点：存款储蓄；商业银行；公司的经营。